En matière d’assurance automobile, beaucoup de gens pensent que tous les tarifs sont égaux. Or, ce n’est pas du tout le cas. De nombreux facteurs influencent le prix de l’assurance voiture. Si certains de ces facteurs sont sous votre contrôle, d’autres ne le sont pas. Dans cet article, nous allons examiner certains des éléments qui influent sur votre tarif d’assurance automobile. Nous vous donnerons également des conseils sur la façon d’obtenir le meilleur prix possible pour votre police d’assurance automobile.
Votre âge influe sur le prix de votre assurance voiture
Votre âge est l’un des principaux facteurs utilisés par les compagnies d’assurance automobile pour fixer les primes. En général, les conducteurs de moins de 25 ans sont considérés comme des personnes à haut risque et paient donc des primes plus élevées que les conducteurs plus âgés et plus expérimentés.
En effet, les jeunes conducteurs sont plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents et de présenter des demandes d’indemnisation. Cependant, il existe quelques moyens pour les jeunes conducteurs de réduire leurs primes.
L’une d’entre elles consiste à souscrire une police d’assurance « boîte noire », qui utilise la télématique pour suivre vos habitudes de conduite et vous offrir des réductions pour une conduite sûre.
Une autre solution consiste à adhérer à la police d’assurance de vos parents, ce qui peut souvent être moins cher que de souscrire une police indépendante. Quelle que soit la solution que vous choisissez, il est important de comparer les prix avant de souscrire une assurance automobile.
Votre sexe impacte le tarif de l’assurance
L’assurance automobile est une nécessité coûteuse pour tous les conducteurs, mais saviez-vous que votre sexe peut avoir une incidence sur le montant que vous payez ? En général, les femmes ont tendance à payer moins cher leur assurance automobile que les hommes.
Cela s’explique par le fait que les assureurs considèrent que les femmes sont des conductrices plus sûres. Des études ont montré que les femmes sont moins susceptibles d’être impliquées dans des accidents graves que les hommes. Par conséquent, les assureurs considèrent que les femmes présentent un risque moindre et les facturent en conséquence.
Bien que cela puisse être injuste pour les hommes qui sont des conducteurs sûrs, il est important de se rappeler que les tarifs d’assurance voiture sont basés sur des données actuarielles et non sur des circonstances individuelles.
La marque et le modèle de votre voiture conditionnent le prix de l’assurance auto
Le prix de l’assurance automobile peut varier considérablement en fonction de la marque et du modèle de votre véhicule. Les compagnies d’assurance utilisent une variété de facteurs pour déterminer les primes, et le type de voiture que vous conduisez est l’un des plus importants.
Les voitures de luxe et les voitures de sport sont souvent plus chères à assurer car elles sont plus susceptibles d’être impliquées dans des accidents.
Les VUS et les camions peuvent également coûter plus cher à assurer parce qu’ils sont plus gros et plus lourds, ce qui les rend plus susceptibles de causer des dommages en cas d’accident.
Par contre, les voitures plus petites et moins chères sont souvent moins chères à assurer.
Donc, si vous cherchez à économiser de l’argent sur votre assurance automobile, il vaut la peine de considérer la marque et le modèle de votre véhicule.
Votre dossier de conduite (Bonus, Malus) impacte directement le montant de votre prime
Votre dossier de conduite est le reflet de vos compétences au volant. Un dossier vierge signifie que vous êtes un conducteur prudent qui présente peu de risques pour les compagnies d’assurance. Par conséquent, vous paierez généralement moins cher pour votre assurance automobile qu’une personne dont le dossier de conduite n’est pas parfait.
Toutefois, quelques imperfections dans votre dossier peuvent entraîner une augmentation significative de vos primes. Les compagnies d’assurance utilisent un système appelé « bonus-malus » pour évaluer les conducteurs et déterminer combien ils doivent payer pour leur couverture.
Si vous avez un bon dossier de conduite, vous obtiendrez un « bonus » qui fera baisser vos tarifs d’assurance. En revanche, si vous avez des accidents responsables, vous recevrez un « malus », qui fera augmenter vos primes.
Dans certains cas, le coût de l’assurance peut plus que doubler pour les conducteurs ayant un seul accident récent dans leur dossier. Par conséquent, si vous voulez maintenir un prix bas, il est important de conduire prudemment et d’éviter de provoquer des accidents.
Le type de couverture que vous choisissez influe sur le prix de l’assurance
Le type de couverture que vous choisissez pour votre assurance automobile peut avoir un impact important sur le prix que vous payez.
Le type de couverture le plus élémentaire, l’assurance au tiers, couvre les dommages causés aux autres personnes et aux biens si vous êtes responsable d’un accident.
L’assurance tier + vol ajoute une protection contre le vol et le vandalisme, tandis que l’assurance tous risques offre la couverture la plus large, y compris une protection contre l’incendie, les inondations et les dommages que vous vous créez même lorsque vous êtes responsable.
Bien que l’assurance tous risques soit l’option la plus coûteuse, elle vaut souvent la tranquillité d’esprit qu’elle procure. En fin de compte, le choix du type de couverture est une décision personnelle, qui doit être fondée sur vos habitudes de conduite et votre budget.
La fréquence à laquelle vous conduisez – le kilométrage annuel
Le prix de l’assurance automobile est déterminé par un certain nombre de facteurs, notamment l’âge, le sexe et les antécédents de conduite du conducteur comme nous venons de le voir. Toutefois, un des facteurs importants qui peut permettre de réduire le tarif de son assurance voiture est la fréquence à laquelle le conducteur prévoit d’utiliser sa voiture, ou plus exactement sont kilométrage annuel.
En effet, plusieurs compagnies proposent des police d’assurance pour les conducteurs ayant un faible kilométrage annuel. Et cette option permet de faire des économies sur le prix de son assurance voiture. Cela s’explique par le fait que les polices d’assurance classique (= sans limite de kilomètre) sont conçues pour les conducteurs qui utilisent fréquemment leur voiture. La compagnie d’assurance part du principe que ces conducteurs sont statistiquement plus susceptibles d’être impliqués dans un accident en roulant beaucoup et, par conséquent, elle applique une prime plus élevée.
Les polices à faible kilométrage, quant à elles, sont conçues pour les conducteurs qui utilisent leur voiture moins fréquemment. La compagnie d’assurance part du principe que ces conducteurs présentent un risque moindre et, par conséquent, elle applique une prime moins élevée. Ainsi, si vous voulez économiser de l’argent sur votre assurance automobile et que vous prévoyez de rouler peu, il est pertinent de se pencher sur les tarifs de ce type d’assurance.
Votre lieu de résidence modifie le tarif de votre prime d’assurance
Le coût de l’assurance automobile peut varier considérablement selon l’endroit où vous vivez. En général, les primes sont moins élevées dans les zones rurales que dans les centres urbains. En effet, le risque d’accident est plus élevé dans les zones densément peuplées.
Les assureurs tiennent également compte du nombre de demandes d’indemnisation déposées dans une région. S’il y a beaucoup de réclamations déposées dans une région, les assureurs augmenteront les prix pour compenser leurs pertes.
Les prix des assurance automobile peuvent également être affectés par le taux de criminalité dans une région. Si votre quartier a un taux élevé de vols de voitures, vos primes seront plus élevées que si vous viviez dans un quartier où le taux de vol de voitures est faible.
Tous ces facteurs illustrent comment votre lieu de résidence peut avoir un impact significatif sur le coût de votre assurance automobile.
La compagnie d’assurance que vous choisissez
Enfin, la compagnie d’assurance que vous choisissez a une incidence sur le prix de votre assurance automobile. Choisissez-la donc avec soin. La compagnie que vous choisirez aura probablement une incidence sur le montant de vos primes, sur la facilité avec laquelle vous pourrez présenter une demande d’indemnisation et sur le niveau de service à la clientèle que vous recevrez.
Pour obtenir la meilleure offre, il est important de comparer les prix et de faire des recherches approfondies sur chaque assureur avant de prendre une décision. En bref, prenez votre temps pour choisir une compagnie d’assurance – cela pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme.
